近期，六大國有銀行及多家股份銀行陸續(xù)下架五年期大額存單。財聞梳理發(fā)現(xiàn)，工商銀行（601398.SH）的App端已不展示五年期大額存單，僅剩的三年期大額存單（20萬元起存和100萬元起存）年利率僅為1.55%。股份行方面，比如招商銀行（600036.SH）的App端已不展示三年期、五年期大額存單，目前僅剩的一年期、兩年期大額存單，年利率僅為1.4%。
然而，儲戶想將資金轉移向以“高息攬存”著稱的中小銀行，如今變得也不再是好的選擇。財聞發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行近期也陸續(xù)宣布調(diào)整或取消五年期定期存款產(chǎn)品。先是土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行首家公告取消五年期定期存款產(chǎn)品，隨后又有梅州客商銀行等多家宣布下架五年期定期存款產(chǎn)品。
在中長期存款逐漸“消失”的背景下，儲戶的目光正轉向“更多投資”。央行發(fā)布的《2025年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示，2025年第三季度，傾向于“更多儲蓄”的居民占62.3%，比上季低1.5個百分點；傾向于“更多投資”的居民占18.5%，比上季高5.6個百分點。
具體來說，第三季度居民偏愛的前五位投資方式依次為：“銀行非保本理財”“基金信托產(chǎn)品”“股票”“債券”和“非消費型保險”，選擇這五種投資方式的居民占比分別為36.0%、26.4%、17.2%、14.8%和11.1%。
居民存款正在搬去哪里？中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜向財聞指出，從居民的儲蓄意愿下降、銀行理財規(guī)模重新擴張、債基與國債“秒光”、保險年金高增、黃金ETF持續(xù)流入等信號來看，居民中長期資金正沿著“國債—債基—理財—保險年金—實物黃金”五級階梯外溢。
關于居民關心的低風險投資組合，上海首席經(jīng)濟學家金融發(fā)展中心首席基金研究院執(zhí)行副院長楊曉東對財聞表示，居民可考慮的替代性低風險資產(chǎn)配置方向包括儲蓄國債、銀行短期大額存單與結構性存款、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品以及銀行理財子公司的中短期封閉式產(chǎn)品等。
楊曉東還建議了多元化低風險投資組合的參考配置比例：30%至40%財富可以購入儲蓄國債（鎖定長期利率），20%至30%的資金可購買銀行1至2年期大額存單或短期理財，20%至30%資金可選擇現(xiàn)金管理類理財（T+0或7天持有），剩下的10%至20%就選擇中短期封閉式銀行理財（400天左右）產(chǎn)品。
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