智通財經(jīng)APP獲悉，12月26日，為適應跨境人民幣業(yè)務發(fā)展需要，加強人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務管理，中國人民銀行修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)則》。運營機構(gòu)為直接參與者開立的CIPS賬戶應當為零余額賬戶，該賬戶不計息、不得透支，場終（日終）余額為零。CIPS賬戶內(nèi)資金屬于開立該賬戶的直接參與者，不屬于運營機構(gòu)自有財產(chǎn)。運營機構(gòu)應當統(tǒng)一管理參與者的賬戶。一個直接參與者在CIPS只能開立一個零余額賬戶。
間接參與者在CIPS不開立賬戶。根據(jù)CIPS業(yè)務需要，運營機構(gòu)可在中國人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務的結(jié)算資金，與運營機構(gòu)其他用途資金分戶核算。直接參與者依據(jù)其CIPS賬戶余額享有相應權(quán)益。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。運營機構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立賬戶存放CIPS參與者辦理CIPS業(yè)務的結(jié)算資金、不得形成清算資金沉淀。 直接參與者可根據(jù)清結(jié)算需求，通過其自身或其資金托管行在中國人民銀行開立的清算賬戶對CIPS賬戶進行流動性管理。
全文如下：
人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)則
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務行為，防范支付風險，保障CIPS運營機構(gòu)和參與者合法權(quán)益，明確各方職責，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關法律法規(guī)，制定本規(guī)則。
第二條 本規(guī)則適用于CIPS運營機構(gòu)、CIPS參與者。
第三條 運營機構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準，為境內(nèi)外參與者提供跨境人民幣清算、結(jié)算服務的公司制企業(yè)法人。
中國人民銀行依法對運營機構(gòu)的業(yè)務進行監(jiān)督和指導。
第四條 CIPS為其參與者的跨境和離岸人民幣支付業(yè)務、金融市場業(yè)務等提供資金清算、結(jié)算服務，以及開展中國人民銀行同意的其他業(yè)務。
第五條 參與者包括直接參與者和間接參與者。
直接參與者是指在CIPS開立賬戶，具有CIPS行號，直接通過CIPS辦理業(yè)務的境內(nèi)外機構(gòu)。運營機構(gòu)應當為銀行類直接參與者開立CIPS賬戶，應當根據(jù)業(yè)務需要為金融市場基礎設施類直接參與者開立CIPS賬戶。
間接參與者是指未在CIPS開立賬戶，但具有CIPS行號，委托直接參與者通過CIPS辦理業(yè)務的境內(nèi)外機構(gòu)。
第六條 運營機構(gòu)應當制定參與者管理辦法，明確參與者加入和退出管理、參與者報告事項及參與者風險管理等有關要求。
運營機構(gòu)應當根據(jù)參與者管理辦法，履行參與者管理主體責任，完善內(nèi)部制度流程，做好業(yè)務監(jiān)測和風險防控。
參與者應當按照運營機構(gòu)制定的參與者管理辦法開展業(yè)務。
運營機構(gòu)制定和修改參與者管理辦法，應當在充分評估論證、征求參與者意見后，報中國人民銀行備案。
第七條 境外機構(gòu)申請成為直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行。
資金托管行的加入和退出管理由運營機構(gòu)負責。
第二章 賬戶管理
第八條 運營機構(gòu)為直接參與者開立的CIPS賬戶應當為零余額賬戶，該賬戶不計息、不得透支，場終（日終）余額為零。CIPS賬戶內(nèi)資金屬于開立該賬戶的直接參與者，不屬于運營機構(gòu)自有財產(chǎn)。
運營機構(gòu)應當統(tǒng)一管理參與者的賬戶。一個直接參與者在CIPS只能開立一個零余額賬戶。間接參與者在CIPS不開立賬戶。
第九條 根據(jù)CIPS業(yè)務需要，運營機構(gòu)可在中國人民銀行開立清算賬戶，用于集中存放參與者辦理CIPS業(yè)務的結(jié)算資金，與運營機構(gòu)其他用途資金分戶核算。直接參與者依據(jù)其CIPS賬戶余額享有相應權(quán)益。該賬戶不得透支，場終（日終）余額為零。
運營機構(gòu)不得在商業(yè)銀行開立賬戶存放CIPS參與者辦理CIPS業(yè)務的結(jié)算資金、不得形成清算資金沉淀。
第十條 直接參與者可根據(jù)清結(jié)算需求，通過其自身或其資金托管行在中國人民銀行開立的清算賬戶對CIPS賬戶進行流動性管理。
第三章 業(yè)務處理
第十一條 銀行類直接參與者應當根據(jù)其客戶指令或間接參與者的委托等，以逐筆或批量方式通過CIPS辦理支付業(yè)務。
金融市場基礎設施類直接參與者應當根據(jù)其相關交易系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)或中央對手等的功能需要，通過CIPS組織或參與辦理資金結(jié)算，未經(jīng)同意不得擅自拓展服務范圍、對象或業(yè)務場景。
第十二條 直接參與者應當根據(jù)其業(yè)務功能向運營機構(gòu)申請報文權(quán)限。
直接參與者申請開通凈額結(jié)算報文權(quán)限的，還應當符合運營機構(gòu)的結(jié)算風險管理要求。
第十三條 銀行類直接參與者應當在CIPS業(yè)務處理時段確保本機構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。
金融市場基礎設施類直接參與者應當在其與CIPS重合的營業(yè)時間內(nèi)，確保本機構(gòu)系統(tǒng)處于登錄狀態(tài)。
第十四條 直接參與者或間接參與者辦理支付業(yè)務，應當根據(jù)有關規(guī)定填寫業(yè)務種類。
第十五條 運營機構(gòu)應當及時公布CIPS工作日歷和運行時序。
直接參與者應當在業(yè)務處理的規(guī)定時間內(nèi)，及時向CIPS提交支付業(yè)務。
第十六條 直接參與者應當通過CIPS發(fā)起查詢業(yè)務，接收方收到查詢請求后，應當及時查復。
第四章 結(jié)算機制
第十七條 CIPS應當支持混合結(jié)算模式，滿足不同支付業(yè)務的結(jié)算需要。CIPS應當對直接參與者逐筆發(fā)起的支付業(yè)務實時全額結(jié)算，對直接參與者批量發(fā)起的支付業(yè)務定時凈額結(jié)算。運營機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務需要調(diào)整定時凈額結(jié)算的軋差場次和時間，當日調(diào)整當日生效。
CIPS應當根據(jù)不同金融交易的資金結(jié)算需要，支持人民幣付款、人民幣對外幣同步交收（PvP）、券款對付（DvP）結(jié)算、中央對手集中清算和其他跨境人民幣交易結(jié)算等業(yè)務。
第十八條 CIPS按照實時全額結(jié)算方式處理支付業(yè)務時，直接參與者CIPS賬戶余額足以支付的，CIPS實時處理；不足支付的，按照規(guī)定的順序進行排隊處理。
CIPS應當設置加急和普通兩種業(yè)務處理隊列。在加急隊列中，應當為不同類型的業(yè)務設置不同的優(yōu)先級。同一優(yōu)先級的排隊業(yè)務，按照先進先出的原則進行結(jié)算。
直接參與者可以根據(jù)業(yè)務需要，調(diào)整同一個優(yōu)先級下排隊業(yè)務的先后順序，不得對不同隊列下的業(yè)務順序進行調(diào)整，不得對不同優(yōu)先級下的業(yè)務順序進行調(diào)整。
第十九條 CIPS可以根據(jù)直接參與者發(fā)起的指令，撤銷加急隊列中的排隊業(yè)務，但凈額軋差結(jié)果和中央對手業(yè)務除外。
CIPS實時全額結(jié)算的支付業(yè)務，在成功借記發(fā)起直接參與者CIPS賬戶并貸記接收直接參與者CIPS賬戶后，該支付業(yè)務不得撤銷。
CIPS定時凈額結(jié)算的支付業(yè)務，一經(jīng)軋差不得撤銷。
CIPS應當在場終（日終）對加急隊列中的排隊業(yè)務和直接參與者未確認的業(yè)務作退回處理，但凈額軋差結(jié)果除外。
第二十條 直接參與者應當以CIPS發(fā)送的支付處理通知報文或支付報文，作為記賬依據(jù)。
直接參與者可以使用其住所所在地的當?shù)厝掌谧鳛槠淇蛻舻娜胭~日期。
第二十一條 CIPS應當向銀行類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務匯總核對信息和資金調(diào)整核對信息；向金融市場基礎設施類直接參與者發(fā)送支付業(yè)務核對信息和資金調(diào)整核對信息。
直接參與者應當根據(jù)CIPS發(fā)送的對賬數(shù)據(jù)進行賬務核對。
第五章 風險管理與應急處置
第二十二條 運營機構(gòu)應當建立健全風險管理框架，建設相關風險管理系統(tǒng)，制定配套制度和采取防控措施，監(jiān)測、評估和管理流動性風險、業(yè)務風險、運行風險及其他各類風險，保證業(yè)務正常開展。
第二十三條 運營機構(gòu)和直接參與者應當建立健全系統(tǒng)故障處理和突發(fā)事件應急處置機制，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行，保障業(yè)務處理的連續(xù)性、數(shù)據(jù)的完整性、資金和信息的安全性。
第二十四條 運營機構(gòu)和直接參與者應當做好系統(tǒng)運行異常信息和突發(fā)事件信息的收集、分析和報告，建立健全系統(tǒng)運行異常和突發(fā)事件預警機制。
第二十五條 運營機構(gòu)和直接參與者應當建立與CIPS相關的備份系統(tǒng)，定期開展生產(chǎn)系統(tǒng)與備份系統(tǒng)的切換演練，確保備份系統(tǒng)在突發(fā)事件發(fā)生后能夠快速、高效地投入使用。
第二十六條 CIPS發(fā)生故障時，運營機構(gòu)應當及時通知各直接參與者和相關各方。直接參與者內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)生故障時，應當及時通知運營機構(gòu)。運營機構(gòu)與各直接參與者應當相互配合排除故障，盡快恢復業(yè)務處理。
第六章 附 則
第二十七條 運營機構(gòu)應當根據(jù)本規(guī)則制定操作指引，明確參與者通過CIPS處理人民幣業(yè)務的具體流程和相關業(yè)務、紀律要求。對于通過CIPS處理跨境港元等外幣支付業(yè)務的，運營機構(gòu)另行制定相關操作指引。
運營機構(gòu)應當與直接參與者簽訂協(xié)議，約定相關權(quán)利和義務。
操作指引和協(xié)議文本應當及時報送中國人民銀行。
第二十八條 運營機構(gòu)負責制定和發(fā)布CIPS報文標準，相關標準應落實反洗錢法律規(guī)定的有關要求。
直接參與者應當按照運營機構(gòu)發(fā)布的最新報文標準，及時對其相關業(yè)務系統(tǒng)進行改造。
第二十九條 本規(guī)則由中國人民銀行負責解釋。
第三十條 本規(guī)則自2026年2月1日起施行。《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)則》（銀發(fā)〔2018〕72號文印發(fā)）同時廢止。
本文編選自“央行官網(wǎng)”；智通財經(jīng)編輯：黃曉冬。
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