付英俊
海南自由貿(mào)易港建設(shè)是國家重大戰(zhàn)略部署，是新時代中國改革開放的標志性工程。隨著2025年12月18日海南自由貿(mào)易港全島封關(guān)運作的啟動，海南正迎來前所未有的發(fā)展機遇。商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，在這一歷史進程中承擔(dān)著獨特而重要的使命。面對“‘一線’放開、‘二線’管住”的特殊監(jiān)管制度、高度自由的貿(mào)易投資政策以及不斷擴大的金融市場開放，商業(yè)銀行必須重新審視自身定位，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新服務(wù)模式，才能在這場深刻的制度變革中把握先機，實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型與區(qū)域發(fā)展的雙贏。
自貿(mào)港建設(shè)帶來多維需求
海南自貿(mào)港建設(shè)對金融服務(wù)提出了多維需求。其中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，港口、機場、道路、信息網(wǎng)絡(luò)等大批項目因投資規(guī)模大、建設(shè)周期長、回報穩(wěn)定且緩慢，需商業(yè)銀行提供多元化、長期化融資支持，尤其是“五網(wǎng)”提質(zhì)升級與智慧海南建設(shè)，對項目融資、銀團貸款、基礎(chǔ)設(shè)施REITs等金融服務(wù)有更高要求。
隨著“零關(guān)稅、低稅率、簡稅制”政策落地及貿(mào)易、投資自由便利制度完善，海南與全球經(jīng)貿(mào)往來愈發(fā)頻繁，企業(yè)在跨境結(jié)算、匯率避險、貿(mào)易融資、跨境投融資等方面的需求將爆發(fā)式增長，急需商業(yè)銀行提供高效、便捷、低成本的跨境金融服務(wù)。
針對旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和熱帶特色高效農(nóng)業(yè)構(gòu)成的“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，金融服務(wù)需匹配各產(chǎn)業(yè)需求特征，如旅游業(yè)需景區(qū)開發(fā)、酒店建設(shè)、消費金融等支持，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)需知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)融資、風(fēng)險投資等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，熱帶農(nóng)業(yè)則需供應(yīng)鏈金融、農(nóng)業(yè)保險、期貨套保等專業(yè)化服務(wù)。
在離岸金融與資產(chǎn)管理領(lǐng)域，海南自貿(mào)港將逐步構(gòu)建與香港、新加坡等國際金融中心互補的離岸金融市場，離岸貿(mào)易、離岸銀行、離岸保險、跨境資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行建立適配的產(chǎn)品體系、服務(wù)能力和風(fēng)控機制。
與此同時，自貿(mào)港建設(shè)需兼顧經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與民生福祉，商業(yè)銀行需完善普惠金融服務(wù)體系，支持小微企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，提升民生金融便利度，讓金融發(fā)展成果更多更公平惠及人民群眾。
商業(yè)銀行需圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)需求調(diào)整戰(zhàn)略定位，從傳統(tǒng)信貸提供者向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“境內(nèi)+境外”“商行+投行”“融資+融智”一體化服務(wù)模式，整合銀行、證券、保險等多元金融工具，為企業(yè)提供全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融解決方案；同時從境內(nèi)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)向“在岸+離岸”協(xié)同發(fā)展，既深耕在岸市場服務(wù)本地企業(yè)與居民，又積極布局離岸業(yè)務(wù)、搭建離岸金融服務(wù)能力，打通境內(nèi)外兩個市場與兩類資源。
此外，商業(yè)銀行需從同質(zhì)化競爭轉(zhuǎn)向差異化特色化發(fā)展，結(jié)合自身資源稟賦與比較優(yōu)勢明確路徑；還要以客戶為中心重構(gòu)業(yè)務(wù)流程與服務(wù)模式，深入挖掘自貿(mào)港環(huán)境下的客戶特殊需求，設(shè)計個性化、定制化金融解決方案，提供無縫銜接的跨境跨市場服務(wù)體驗。
商業(yè)銀行可在五方面發(fā)力
商業(yè)銀行圍繞海南自貿(mào)港建設(shè)，可聚焦多個重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域明確發(fā)展方向，具體而言，可以在五個方面發(fā)力。
其一，在跨境金融創(chuàng)新上，充分運用EF賬戶等工具搭建本外幣一體化、離在岸聯(lián)動的賬戶服務(wù)體系，依托區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺推廣電子交單、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品，同時提供跨境并購貸款、內(nèi)保外貸等投融資服務(wù)，并通過遠期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等產(chǎn)品助力企業(yè)管理匯率風(fēng)險，實現(xiàn)跨境資金高效流動與企業(yè)跨境經(jīng)營風(fēng)險對沖。
其二，在產(chǎn)業(yè)金融深耕上，緊扣“3+1”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建差異化支持體系，針對旅游業(yè)創(chuàng)新景區(qū)資產(chǎn)證券化、旅游消費貸款等產(chǎn)品，為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)提供融資租賃、并購融資等特色服務(wù)，通過知識產(chǎn)權(quán)證券化、投貸聯(lián)動等模式賦能高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，以“銀行+保險+期貨”模式及各類農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定熱帶農(nóng)業(yè)發(fā)展預(yù)期，全方位支撐產(chǎn)業(yè)升級。
其三，在離岸金融突破上，圍繞開放型經(jīng)濟導(dǎo)向構(gòu)建多層次服務(wù)體系，合規(guī)開展離岸存貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，積極申請QDLP、QFLP試點拓展跨境資產(chǎn)管理，探索跨境再保險、航運保險等離岸保險業(yè)務(wù)，推進國際航運保險中心建設(shè)。
其四，在綠色金融發(fā)展上，緊扣“雙碳”目標與海洋強國戰(zhàn)略，開發(fā)藍色債券、藍色基金等藍色金融產(chǎn)品，布局碳質(zhì)押、碳遠期等碳金融服務(wù)，設(shè)立綠色信貸專項規(guī)模，重點支持清潔能源、綠色建筑等領(lǐng)域項目落地。
其五，在數(shù)字金融賦能上，深化數(shù)字人民幣試點并拓展跨境支付等多元場景，推進開放銀行建設(shè)與生態(tài)伙伴協(xié)同，構(gòu)建場景化金融生態(tài)，依托大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)搭建跨境業(yè)務(wù)全流程智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)業(yè)務(wù)便利與風(fēng)險防控的動態(tài)平衡。
商業(yè)銀行在支持海南自貿(mào)港建設(shè)過程中，需筑牢風(fēng)險管理與合規(guī)建設(shè)防線，一方面針對自貿(mào)港“‘一線’放開”帶來的風(fēng)險特征變化，構(gòu)建區(qū)別于傳統(tǒng)模式的全面風(fēng)險管理體系，重點強化跨境資金流動監(jiān)測及反洗錢、反恐怖融資、反逃稅管理，完善客戶盡職調(diào)查流程，確保業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險控制動態(tài)匹配；另一方面深入研究自貿(mào)港法律法規(guī)和政策體系，組建專門合規(guī)管理團隊，保障業(yè)務(wù)創(chuàng)新在政策框架內(nèi)有序推進，同時積極參與監(jiān)管沙盒試點，在可控環(huán)境下開展創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)測試。此外，還需針對跨境、離岸及各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)特點，優(yōu)化內(nèi)控制度與流程，強化內(nèi)部審計監(jiān)督，有效防范操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險，為自貿(mào)港建設(shè)提供穩(wěn)健合規(guī)的金融支撐。
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