智通財經(jīng)APP獲悉，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)計劃推出一系列新的資本要求，旨在鼓勵華爾街大型銀行及其中型同行加大放貸力度。
據(jù)知情人士透露，美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司以及美國貨幣監(jiān)理署官員最快將于下周公布相關(guān)提案。他們表示，該方案將包含三項與資本相關(guān)的核心舉措。
其中一項計劃是對美國標(biāo)志性銀行資本提案《巴塞爾協(xié)議III》進(jìn)行修訂。美聯(lián)儲負(fù)責(zé)監(jiān)管事務(wù)的副主席米歇爾?鮑曼上月曾表示，修訂版方案將于3月底前推出。知情人士稱，另一項舉措將允許中型銀行采用標(biāo)準(zhǔn)化方法計算資本金，解決了中小機(jī)構(gòu)需承擔(dān)華爾街大行所用復(fù)雜計量成本的問題。
美聯(lián)儲還將推出一項計劃，調(diào)整美國全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，將其與名義國內(nèi)生產(chǎn)總值變動掛鉤。知情人士指出，這一調(diào)整將使大型銀行的資本緩沖更貼合國際標(biāo)準(zhǔn)。包括摩根大通(JPM.US)在內(nèi)的多家銀行一直批評原有固定閾值機(jī)制，認(rèn)為銀行僅因與整體經(jīng)濟(jì)同步擴(kuò)張就被認(rèn)定風(fēng)險上升。
監(jiān)管官員計劃將該方案包裝為資本規(guī)則統(tǒng)一化的一部分。若最終落地，這些提案連同放寬強(qiáng)化補(bǔ)充杠桿率、改革壓力測試規(guī)則的舉措，將成為2008年金融危機(jī)后美國銀行業(yè)資本規(guī)則最重大的調(diào)整之一。
美聯(lián)儲與聯(lián)邦存款保險公司發(fā)言人拒絕置評，貨幣監(jiān)理署則未回應(yīng)采訪請求。
《巴塞爾協(xié)議III》
據(jù)此前的報道稱，美聯(lián)儲去年曾公布一版《巴塞爾協(xié)議III》相關(guān)方案，對華爾街銀行的資本上調(diào)幅度遠(yuǎn)小于2023年那份未最終落地的提案。
部分官員當(dāng)時測算，修訂方案可能導(dǎo)致部分大型銀行整體資本上升約3%至7%。
知情人士稱，這份將公開征求意見的計劃，對于擁有大規(guī)模交易賬簿的銀行，預(yù)計仍將維持這一上調(diào)區(qū)間，并強(qiáng)調(diào)提案尚未最終敲定，測算結(jié)果仍可能調(diào)整。
但知情人士同時表示，當(dāng)該要求與全球系統(tǒng)重要性銀行附加費、壓力測試等其他擬議資本調(diào)整疊加后，擁有大型交易賬簿的銀行按業(yè)務(wù)線計算的整體凈資本金要求，反而可能有所降低。
對所有銀行而言，資本變動將取決于自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，最終影響各不相同。
美國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)此番醞釀已久的舉措，預(yù)計將受到華爾街銀行歡迎。此前業(yè)界曾激烈反對拜登政府時期被稱作“巴塞爾協(xié)議III最終方案”的版本。批評人士認(rèn)為，大幅提高資本要求將推高借貸成本，削弱美國銀行相對于國際同行的競爭力;而支持者則表示，該舉措對金融穩(wěn)定至關(guān)重要。
鮑曼曾表示，修訂方案的一個核心目標(biāo)，是通過讓資本要求與實際風(fēng)險更匹配來提振抵押貸款投放，并有望扭轉(zhuǎn)房貸業(yè)務(wù)向非銀機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移的趨勢。
這一擔(dān)憂也促使鮑曼及其他監(jiān)管官員放松危機(jī)后出臺的部分規(guī)則。銀行業(yè)曾抱怨，在私募信貸行業(yè)快速擴(kuò)張的背景下，過度監(jiān)管令其逐漸被邊緣化。
鮑曼還強(qiáng)調(diào)，銀行需要具備足夠“靈活性”，才能更具競爭力。
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