證券時報記者 黃鈺霖
證券時報記者注意到，隨著新春佳節(jié)臨近，1月以來多家銀行推出了“資產(chǎn)提升”活動——對于月度日均金融資產(chǎn)較上月提升達(dá)標(biāo)的客戶，銀行將送出多重優(yōu)惠，有的銀行還打造了“年終獎專屬理財”。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀行此舉旨在吸引年末的年終獎、尾款、到期存款等資金，以優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，并提升財富管理黏性，帶動業(yè)務(wù)多元發(fā)展。
中國銀行深圳分行活動頁面顯示，1月31日前，客戶在該行月日均資產(chǎn)提升至20萬元（含）—50萬元（不含），將獲得100元到260元不等的微信立減金，月日均資產(chǎn)越高的客戶，所獲得的微信立減金也將越多。
光大銀行也發(fā)布了開“薪”年終獎的專屬活動。2月13日前，該行的薪資代發(fā)客戶月日均資產(chǎn)較2025年12月提升1萬元或5000元以上的，可參與砸金蛋活動，贏得消費立減金。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴證券時報記者，“爭奪”年終獎，既能幫助銀行充實存款儲備，還能帶動理財、保險等中間業(yè)務(wù)增長，提升客戶活躍度和留存率，降低獲客成本�！般y行瞄準(zhǔn)這個方向的核心原因，在于年終獎屬集中性、穩(wěn)定性強的資金，契合當(dāng)前銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、緩解息差承壓的需求。同時，客戶在這一時點的資產(chǎn)配置意愿較高，能有效幫助銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)增量。”王蓬博說。
工商銀行、郵儲銀行、交通銀行等還力推旗下理財子公司的“年終獎”理財產(chǎn)品。以郵儲銀行為例，該行APP“掌工資”服務(wù)專區(qū)推薦了多款年終獎適用產(chǎn)品，其中“優(yōu)盛·鴻錦最短持有7天15號薪享C”這一款年終獎理財產(chǎn)品成立以來年化收益率達(dá)到了4.76%。
“在資管新規(guī)全面凈值化、息差持續(xù)承壓的背景下，財富管理業(yè)務(wù)對銀行更顯重要�！北本┐髮W(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)長聘副教授劉柏霄指出，年終獎創(chuàng)造了獨特的“心理賬戶”情境，提高了投資者對資金的配置意愿，金融機構(gòu)提前發(fā)力旨在抓住公眾資產(chǎn)配置的重要時點。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?月23日發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2025年）》顯示，截至2025年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模33.29萬億元，較年初增長11.15%。
王蓬博還表示，銀行應(yīng)靠線下網(wǎng)點和線上渠道聯(lián)動，把年終獎的專屬活動做“透”，針對這類資產(chǎn)設(shè)置合適的中短期儲蓄、理財組合產(chǎn)品，讓客戶資金劃轉(zhuǎn)和購買更方便，還可根據(jù)客戶的實際情況做簡單的資產(chǎn)配置指引，結(jié)合自身的信貸、支付業(yè)務(wù)發(fā)展一站式服務(wù)。
劉柏霄認(rèn)為，銀行應(yīng)珍惜年終獎這一高關(guān)注度場景，不僅要推送產(chǎn)品，更要清晰解讀不同市場環(huán)境下的大類資產(chǎn)邏輯，提升客戶金融素養(yǎng)，培育健康市場；在合規(guī)前提下整合內(nèi)部金融數(shù)據(jù)，智能構(gòu)建更立體的客戶畫像，提供可跟蹤、可調(diào)整的動態(tài)方案，真正以客戶為中心提供服務(wù)；堅持風(fēng)險透明，短期規(guī)模沖動需讓位于客戶資產(chǎn)的穩(wěn)健增值和長期陪伴關(guān)系的建立，要穿越營銷周期構(gòu)建長期信任基礎(chǔ)。
手握年終獎的“打工人”該如何應(yīng)對上述情景？王蓬博建議，拿年終獎選理財，應(yīng)先考慮清楚資金使用時間和風(fēng)險承受能力，“短期要用的錢就選流動性強的短期固收理財?shù)�，少碰鎖定期長的產(chǎn)品；中長期不用的錢可以少量配點‘固收+’，但要了解產(chǎn)品的底層資產(chǎn)和機構(gòu)的投研能力，別盯著高收益盲選。同時，要選擇持牌機構(gòu)的合規(guī)產(chǎn)品，留意產(chǎn)品的費率和贖回規(guī)則，將年終獎配置納入整體財務(wù)規(guī)劃中，不跟風(fēng)買爆款，平衡好風(fēng)險和流動性”。
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