你的“年終獎”到賬了嗎？銀行打響理財市場“搶收”大戰(zhàn)

年關(guān)漸進(jìn)，多家銀行將目光投向了打工人手中的“年終獎”。

近日，交通銀行、郵儲銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、蘇州銀行(002966)、大連銀行、內(nèi)蒙古銀行以及多家銀行分行紛紛推出多重好禮，積極打造“年終獎”系列理財專屬活動。比如，郵儲銀行在手機(jī)銀行App設(shè)置年終獎專區(qū)，推出多款專屬理財產(chǎn)品；交通銀行(601328)專設(shè)“薪享專屬產(chǎn)品區(qū)”，推出理財、存款、基金、保險等一站式財富管理服務(wù)。此外，部分銀行從資產(chǎn)配置角度切入，提出年終獎分配方法。

現(xiàn)如今，隨著存款利息持續(xù)走低，理財產(chǎn)品愈發(fā)成為投資者的關(guān)注焦點。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐�露�?shù)據(jù)顯示，截至2025年末，全國理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)33.29萬億元，較年初增長11.15%；持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量較年初增長14.37%。

多家銀行瞄準(zhǔn)打工人年終獎，

密集上線專屬理財產(chǎn)品

近期，多家銀行打造了年終獎專屬理財，主要通過手機(jī)銀行App等線上渠道觸及客戶需求。

來源：郵儲銀行、交行、招行手機(jī)銀行App

比如，郵儲銀行App設(shè)有“年終獎”專區(qū)，其中推薦了多款理財產(chǎn)品，包括中郵理財?shù)摹疤焯煊�”，最高七日年化利率�?.52%，每日可快贖，PR1低風(fēng)險產(chǎn)品。此外，亦有一款PR2中低風(fēng)險產(chǎn)品“優(yōu)盛 鴻錦最短持有7天15號薪享C”，成立以來年化利率4.28%。

此外，交通銀行在手機(jī)銀行App設(shè)有“薪享專屬產(chǎn)品區(qū)”，推出理財、存款、基金、保險等一站式財富管理服務(wù)。比如，點擊“薪理財”便進(jìn)入了“年終獎好去處——工資卡客戶專屬理財”頁面，其中展示了多款理財產(chǎn)品，比如“靈動添利9號新薪寶”、“交銀理財靈動添利6號新薪寶”等產(chǎn)品。

招商銀行App設(shè)有“開薪年終獎”專區(qū)，其中包括“做任務(wù)，贏好禮”和“查看任務(wù)列表”兩部分內(nèi)容。該行提醒，活動僅限近一年有代發(fā)的招行工資卡客戶參與，根據(jù)完成任務(wù)的數(shù)量，解鎖不同等級的抽獎池，比如，完成1個任務(wù)，便可解鎖“一薪一益”獎池�；顒右�(guī)則顯示，期間，符合參與資格的客戶完成活動任務(wù)，完成任務(wù)列表中的任意1個任務(wù)即可解鎖本抽獎池，其中每人每個任務(wù)在活動期間僅可完成1次，每個抽獎池僅可參與1次。

事實上，當(dāng)前銀行的優(yōu)惠活動已不再局限于單一產(chǎn)品推送，除了使用手機(jī)App渠道宣傳，亦有多家銀行通過微信公眾號宣傳“年終獎”專屬活動。例如，內(nèi)蒙古銀行發(fā)布了“年終薪添喜，財富正當(dāng)時”，其中既包括“徽安現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品47號B”等理財產(chǎn)品，亦包括“興業(yè)收益增強(qiáng)債券型證券投資基金A”等基金產(chǎn)品，以及“陽光人壽金吉利G兩全保險”等保險產(chǎn)品。

另外，工商銀行深圳市分行方面稱，參加工行年終獎存留活動可享三重好禮。其中，第一重是升金達(dá)標(biāo)最高可領(lǐng)400萬工銀i豆（可兌約4000元），代發(fā)客戶獎勵標(biāo)準(zhǔn)較普通客戶翻倍；第二重是資產(chǎn)達(dá)標(biāo)最高可領(lǐng)300萬工銀i豆（可兌約3000元）；第三重是資金留存最高可領(lǐng)364元立減金。

值得一提的是，部分銀行還從資產(chǎn)配置角度切入，提出年終獎分配方法。比如，建設(shè)銀行廣東省分行提出年終獎的“四筆錢”智慧分法，即“要花的錢”（約10%-20%），用于日常開銷與應(yīng)急備用，推薦產(chǎn)品為活期理財或貨幣基金；“保障的錢”（約5%-10%），用少量資金筑牢安全墊，推薦產(chǎn)品為商業(yè)健康保險（如醫(yī)療險、重疾險）、意外險等；“求穩(wěn)的錢”（約40%-60%），為1-3年內(nèi)的確定性目標(biāo)儲備，力求本金安全、穩(wěn)健增值，推薦產(chǎn)品為定期存款、大額存單、國債等；“生錢的錢”（約10%-20%），用3年以上不用的閑錢，通過主動參與資本市場投資，承受相應(yīng)的風(fēng)險，追求更高的收益，推薦產(chǎn)品為FOF基金等。

資產(chǎn)提升活動成攬儲新載體，

多家中小行上調(diào)定存利率

面對凈息差壓至1.42%歷史低位、大量定期存款到期背景，除了理財?shù)葘�屬活動，多家國有大行亦推出了“資產(chǎn)提升”主題活動，將攬儲重心從單一存款吸納，轉(zhuǎn)向客戶全金融資產(chǎn)的擴(kuò)展。

比如，農(nóng)業(yè)銀行近期推出了統(tǒng)一資產(chǎn)提升活動（2026年1月-3月），活動對象為該行掌銀注冊用戶。從活動規(guī)則看，每月設(shè)定了報名期、達(dá)標(biāo)核算期、權(quán)益領(lǐng)取期三個階段。

核算方式上，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行(601288)客服人員介紹，統(tǒng)一資產(chǎn)提升活動達(dá)標(biāo)口徑采用總行月日均AUM（不含貸款），AUM提升額=2026年當(dāng)月月日均AUM-2025年12月末的月日均AUM。目前共設(shè)置七個月日均AUM提升達(dá)標(biāo)檔位。該行客服以最高檔600萬元舉例稱，如客戶AUM提升額在1月末達(dá)到600萬元以上檔位，且AUM持續(xù)保持至3月末不下降（每月單獨報名），則可連續(xù)三月領(lǐng)取對應(yīng)達(dá)標(biāo)檔位小豆，合計可領(lǐng)取7200000小豆。從兌換情況看，上述小豆可以在農(nóng)業(yè)銀行APP小豆樂園兌換家居百貨、實物特產(chǎn)、虛擬卡券等。

與大型銀行的資產(chǎn)導(dǎo)向型策略不同，近期有多家中小銀行選擇通過階段性上調(diào)存款利率的方式攬儲。

比如，河南睢縣德商村鎮(zhèn)銀行近期宣布，自1月5日起，將1年期、3年期定期存款利率分別從1.5%、1.7%調(diào)至1.55%、1.73%，上調(diào)幅度分別為5個基點、3個基點。

湖北麻城農(nóng)商行于1月1日調(diào)整人民幣存款利率，1年期、2年期、3年期“福滿存”（20萬元起存）產(chǎn)品以及7天通知存款產(chǎn)品利率均有調(diào)整，上調(diào)幅度最高達(dá)20個基點。

實際上，與部分中小銀行上調(diào)定期存款利率不同，當(dāng)前大型銀行定存利率正在持續(xù)走低，尤其是大額存單產(chǎn)品利率，部分已進(jìn)入“0字頭”。登錄多家銀行的手機(jī)銀行可以發(fā)現(xiàn)，國有六大行已全部下架了5年期大額存單產(chǎn)品，在售產(chǎn)品的期限基本在3年或以內(nèi)。

理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)33.29萬億，

投資者數(shù)量較年初增長14.37%

現(xiàn)如今，隨著存款利息持續(xù)走低，單純存錢已難滿足資產(chǎn)增值需求，越來越多的投資者跳出儲蓄“舒適區(qū)”，將目光投向銀行理財、基金、黃金等多元理財渠道。

據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行淖钚掳l(fā)布的《中國銀行(601988)業(yè)理財市場年度報告（2025年）》（以下簡稱“《報告》”）顯示，截至2025年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模33.29萬億元，較年初增加11.15%。

分機(jī)構(gòu)類型來看，理財公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)3.37萬只，存續(xù)規(guī)模30.71萬億元，較年初增加16.72%，占全市場的比例達(dá)到92.25%。

在上述年終獎相關(guān)活動中，不少銀行力推旗下理財子公司產(chǎn)品，例如，郵儲銀行推出中郵理財?shù)摹疤焯煊�”、交通銀行推出交銀理財?shù)摹敖汇y理財靈動添利7號新薪寶”等。

此外，《報告》顯示，截至2025年末，風(fēng)險等級為二級（中低）及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為31.87萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為95.73%。

從上述銀行推出的年終獎活動中，多數(shù)理財產(chǎn)品均有“PR1低風(fēng)險”、“PR2中低風(fēng)險”、“2R-穩(wěn)健型”等相關(guān)標(biāo)注。與此同時，起購門檻也普遍較低，比如，內(nèi)蒙古銀行代銷的徽銀理財?shù)摹盎瞻铂F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品47號B”，標(biāo)注“0.01起購，低風(fēng)險，每日開放”等關(guān)鍵詞。

那么，相比于低風(fēng)險理財產(chǎn)品，高風(fēng)險產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模如何？《報告》顯示，截至2025年末，風(fēng)險等級為四級（中高）及以上的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.08萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為0.24%。

另外，《報告》也提及了投資者持有理財產(chǎn)品的情況，截至2025年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.43億個，較年初增長14.37%。從結(jié)構(gòu)上看，理財市場仍以個人投資者為主，數(shù)量為1.41億個，占比98.64%。

那么，2025年理財產(chǎn)品為投資者創(chuàng)造了多少收益？據(jù)《報告》，2025年，理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益7303億元，較去年增長2.87%。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1132億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益6171億元。2025年，理財產(chǎn)品平均收益率為1.98%。

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