消費(fèi)貸催收何時(shí)“休息”？銀協(xié)明確：晚10點(diǎn)至早8點(diǎn)嚴(yán)禁催收，每天電話不超6次

隨著個(gè)人消費(fèi)貸不良資產(chǎn)大批流向轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，個(gè)人消費(fèi)貸催收環(huán)節(jié)的合規(guī)邊界也被推到臺(tái)前。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)1月30日發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)類貸款催收工作指引（試行）》（簡(jiǎn)稱《指引》），嚴(yán)禁在每日晚22:00至次日早8:00進(jìn)行電話催收、外訪催收及其他催收；債務(wù)人電話未接通的，催收人員對(duì)債務(wù)人同一聯(lián)系方式嘗試撥打次數(shù)當(dāng)天不宜超過(guò)6次；明確嚴(yán)禁采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當(dāng)手段開(kāi)展催收等八種催收行為。

與此同時(shí)，個(gè)人消費(fèi)貸不良資產(chǎn)規(guī)模仍在持續(xù)釋放。財(cái)聞梳理銀登中心網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，開(kāi)年以來(lái)，披露的不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目未償本息總額超132億元，且以個(gè)人消費(fèi)貸款為主。以中銀消費(fèi)金融為例，其披露的合計(jì)4期個(gè)人不良貸款（個(gè)人消費(fèi)貸款）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，未償本息總額14.46億元，產(chǎn)品類型顯示為“螞蟻借唄”，借款人加權(quán)平均年齡38歲。了解更多點(diǎn)擊130多億不良資產(chǎn)開(kāi)年大甩賣(mài)，其中多為個(gè)人消費(fèi)貸

嚴(yán)禁“晚10點(diǎn)至早8點(diǎn)”催收

1月30日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《指引》，通過(guò)催收行為定義、催收行為規(guī)范、外部催收機(jī)構(gòu)管理、內(nèi)控管理、促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展等方面，對(duì)規(guī)則進(jìn)行制定。

《指引》嚴(yán)格催收時(shí)間，未經(jīng)債務(wù)人同意，嚴(yán)禁在每日晚22:00至次日早8:00進(jìn)行電話催收、外訪催收及其他催收。

催收頻率要合理，按照電話催收當(dāng)時(shí)具體情況，主動(dòng)通話的頻密程度應(yīng)控制在合理及必需的范圍內(nèi)。債務(wù)人電話未接通的，催收人員對(duì)債務(wù)人同一聯(lián)系方式嘗試撥打次數(shù)當(dāng)天不宜超過(guò)6次；與債務(wù)人另有約定除外。

八類禁止催收行為

《指引》明確，催收人員在實(shí)施催收過(guò)程中嚴(yán)禁出現(xiàn)以下行為：

冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義追查債務(wù)人信息、寄送催收信函、開(kāi)展催收行為。外部催收機(jī)構(gòu)以會(huì)員單位身份開(kāi)展催收。通過(guò)散布他人隱私、非法獲取個(gè)人信息，采用恐嚇、辱罵、欺詐、威脅、暴力、涉黑等不當(dāng)手段開(kāi)展催收。采取誤導(dǎo)性表述虛構(gòu)或夸大事實(shí)。以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫(kù)為由開(kāi)展催收。以虛假承諾、夸大債務(wù)數(shù)額、性質(zhì)、法律后果為由開(kāi)展催收。以催收名義收取額外費(fèi)用，誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過(guò)新增借貸或非法渠道籌集資金償還債務(wù)。在公眾場(chǎng)所張貼催收公告、律師函等文書(shū)。外部催收機(jī)構(gòu)在未經(jīng)會(huì)員單位同意的情況下，使用私人手機(jī)電話聯(lián)系債務(wù)人等，使用私人手機(jī)或社交軟件發(fā)送催收語(yǔ)音、文字類信息等。未經(jīng)同意，進(jìn)入住宅等私人場(chǎng)所或債務(wù)人所在的相關(guān)辦公區(qū)域?qū)嵤┐呤铡?/strong>采取其他違法違規(guī)的手段實(shí)施催收。

《指引》還對(duì)聯(lián)系第三人進(jìn)行規(guī)范，第三人分為無(wú)關(guān)第三人和債務(wù)相關(guān)第三人。嚴(yán)禁對(duì)無(wú)關(guān)第三人進(jìn)行催收。當(dāng)債務(wù)用于家庭共同支出，可認(rèn)定配偶為債務(wù)相關(guān)第三人。

在債務(wù)本人失聯(lián)的情形下可聯(lián)系第三人，債務(wù)人本人手機(jī)號(hào)碼無(wú)效（如空號(hào)、錯(cuò)號(hào)），可直接聯(lián)系第三人；連續(xù)三次撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無(wú)法聯(lián)系上本人的情形下，次日可聯(lián)系第三人；連續(xù)三日撥打債務(wù)人本人預(yù)留手機(jī)無(wú)法聯(lián)系上本人的，可直接聯(lián)系第三人；如后續(xù)聯(lián)系上債務(wù)人本人，時(shí)間重新開(kāi)始計(jì)算。