藍(lán)鯨新聞1月26日訊（記者 金磊）近日，一張顯示為江西裕民銀行某客戶經(jīng)理的微信截圖在各大存款群流傳。根據(jù)圖片信息，裕民銀行正在考慮停止發(fā)放存量存款積分，并給出了協(xié)商方案，征求儲(chǔ)戶建議。
根據(jù)微信截圖給出的方案，如果儲(chǔ)戶選擇提前結(jié)清，以原有綜合收益3.3%核算利息，已發(fā)放的積分不會(huì)追回，剩余利率按照2.05%計(jì)算，并推薦客戶選存2.4%的兩年期產(chǎn)品。此外，還提到了并非正式通知，因監(jiān)管政策要求需對(duì)現(xiàn)有活動(dòng)進(jìn)行整改。
對(duì)此，記者致電裕民銀行客服表示，目前暫未核實(shí)到關(guān)于停止派發(fā)積分的執(zhí)行方案，如后續(xù)積分派發(fā)有變動(dòng)，將會(huì)與客戶聯(lián)系。
有儲(chǔ)戶還表示，當(dāng)時(shí)情況是裕民銀行的客戶經(jīng)理口頭承諾額外贈(zèng)送積分的，積分可以兌換支付寶立減金和微信立減金、加油卡、京東購(gòu)物卡等，且每日發(fā)放，補(bǔ)貼比例年化為1.25%。
目前裕民銀行的利率是擬調(diào)整，雖然目前還未正式實(shí)施，但是作為一家銀行，信用是經(jīng)營(yíng)之本，想要單方面更改關(guān)鍵條款的做法并不可取。
近年來(lái)，銀行“存款亂象”成為監(jiān)管部門和社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)，監(jiān)管嚴(yán)控民營(yíng)銀行地域經(jīng)營(yíng)范圍，受限于“一行一店”模式，民營(yíng)銀行存在一定吸存壓力。
在禁止手工補(bǔ)息和發(fā)放加息券方面，地方監(jiān)管明確，不得通過(guò)手工補(bǔ)息、發(fā)放加息券等方式吸收存款，并給出存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出的“時(shí)間線”。而發(fā)放加息券或積分等是較為常見(jiàn)且隱蔽性強(qiáng)的違規(guī)攬儲(chǔ)方式。
與裕民銀行類似的是，此前遼寧振興銀行對(duì)旗下的部分存量存款產(chǎn)品“振惠存”進(jìn)行“降息”，而儲(chǔ)戶下降的部分，實(shí)際上是存款的另一部分利息（額外收益）原本是通過(guò)‘尼克矩陣’發(fā)放，銀行當(dāng)初承諾產(chǎn)品到期時(shí)利息和額外收益一并發(fā)放，現(xiàn)在產(chǎn)品未到期，額外收益卻不發(fā)了。
而彼時(shí)不少客戶表示之所以最終決定購(gòu)買，是因?yàn)檎衽d銀行發(fā)放了能給產(chǎn)品加息的“助力券”，變相拉高了產(chǎn)品收益。
對(duì)于助力券活動(dòng)終止的原因，振興銀行和尼克矩陣也都提到了“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的要求。
藍(lán)鯨新聞還曾報(bào)道，新安銀行現(xiàn)降存量存款利率風(fēng)波，調(diào)整產(chǎn)品表述引歧義。彼時(shí)新安銀行短信通知客戶擬下調(diào)兩款產(chǎn)品收益率引起了廣泛關(guān)注。據(jù)了解，該行“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”兩款產(chǎn)品的年化收益率下調(diào)100BP，利率調(diào)整將于下一續(xù)存周期生效，這也意味著該產(chǎn)品利率將從4.8%和4.6%降至3.8%和3.6%。
而目前市面上這樣的產(chǎn)品在民營(yíng)銀行中并不是個(gè)例，藍(lán)鯨新聞還注意到，截至發(fā)稿前，某中小銀行的存款類產(chǎn)品也有“隱藏”的部分作為存款收益加持。
在某中小銀行APP存款完成后界面會(huì)出現(xiàn)Z-PLUS的成長(zhǎng)計(jì)劃，顯示本月預(yù)計(jì)發(fā)放的成長(zhǎng)值以及到期預(yù)計(jì)累計(jì)成長(zhǎng)值。每個(gè)月根據(jù)客戶上月累計(jì)的成長(zhǎng)值，確定客戶的Z-PLUS會(huì)員等級(jí)，并相應(yīng)發(fā)放權(quán)益。
從成長(zhǎng)值數(shù)字計(jì)算，以存款100000元為例，每天的成長(zhǎng)值為347，一個(gè)月以30天計(jì)約可以獲得10410成長(zhǎng)值。
而根據(jù)規(guī)則，折算下來(lái)每一萬(wàn)成長(zhǎng)值發(fā)放433積分和4元優(yōu)惠券，這是個(gè)相對(duì)固定的比例。
433積分可以兌換相當(dāng)于4.33元各種支付的立減金等，而優(yōu)惠卷用法基本等同于積分，同樣可以兌換微信立減、支付寶消費(fèi)卷、京東卡等。這也意味著在當(dāng)下這個(gè)比例，卡在最低對(duì)應(yīng)成長(zhǎng)值的理想狀況下每10000成長(zhǎng)值價(jià)值8.33元。折算成比例的話，在現(xiàn)有存款年化利率的基礎(chǔ)上加了1.05%左右。
以目前某中小銀行3年期1.9%的掛牌利率計(jì)算再加上這部分額外福利，其綜合收益接近3%，在行業(yè)里相當(dāng)有競(jìng)爭(zhēng)力。
某中小銀行在APP中作出了申明，積分和成長(zhǎng)值相互獨(dú)立，彼此之間無(wú)直接關(guān)系。
不少儲(chǔ)戶還表示，某中小銀行的成長(zhǎng)值平均到每天發(fā)放，每月2號(hào)后會(huì)自動(dòng)兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，兌換比例也在APP里較為清晰比較放心，至今沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題，相對(duì)比較信賴。
事實(shí)上，以往每年開(kāi)年銀行“開(kāi)門紅”都會(huì)推出一系列營(yíng)銷活動(dòng)，例如存款5萬(wàn)元送米，存10萬(wàn)元送油，存30萬(wàn)元送鍋具等等。
有銀行財(cái)富管理部工作人員對(duì)記者表示，現(xiàn)在監(jiān)管對(duì)于銀行違規(guī)攬儲(chǔ)還是管的比較嚴(yán)的，甚至送米面這種“實(shí)物攬儲(chǔ)”也觸碰到了合規(guī)紅線。如果營(yíng)銷活動(dòng)是與存入資金有固定比例且可計(jì)算變現(xiàn)比例的，而這個(gè)參與活動(dòng)的存款金額且活動(dòng)期限又是幾乎沒(méi)有上限的話，那基本就是碰了違規(guī)攬儲(chǔ)的紅線。
2026年剛開(kāi)年，有不少大行也把資源發(fā)力在“資產(chǎn)提升”主題活動(dòng)上。
以工商銀行為例，該行于2026年1月推出“月月增金禮”，活動(dòng)根據(jù)月日均金融資產(chǎn)提升額設(shè)置2000元（含）-5000元（不含）、5000元（含）-1萬(wàn)元（不含）、1萬(wàn)元（含）以上三檔，分別對(duì)應(yīng)5000、16000、30000工銀i豆獎(jiǎng)勵(lì)。金融資產(chǎn)包括個(gè)人客戶在該行的本外幣存款以及理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等。
中國(guó)銀行也推出類似活動(dòng)，1月5日至1月31日，該行月日均金融資產(chǎn)較上月提升1萬(wàn)元及以上最高可抽取600萬(wàn)尊享積分；月日均金融資產(chǎn)晉級(jí)為理財(cái)、財(cái)富、私行、企業(yè)家私行等級(jí)客戶，最高可獲贈(zèng)550元微信立減金權(quán)益。
建設(shè)銀行則在手機(jī)銀行的財(cái)富會(huì)員專區(qū)，推出2026年1月的“財(cái)富等級(jí)禮、資產(chǎn)保有禮、等級(jí)晉升禮”權(quán)益活動(dòng)。
其進(jìn)一步表示，像上述這些大行的資產(chǎn)提升活動(dòng)就是典型的營(yíng)銷活動(dòng)，首先范圍不僅僅是存款而是金融資產(chǎn)，而這些獎(jiǎng)勵(lì)的積分皆為沒(méi)有太固定的直接變現(xiàn)方式，與新增資金沒(méi)有固定比例掛鉤，且獎(jiǎng)勵(lì)有一定的活動(dòng)上限。
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